Lo scorso febbraio abbiamo preso atto di un fenomeno che per lo più è già conosciuto nel Belpaese, soprattutto da chi ha un minimo di educazione finanziaria: secondo i dati dell’Osservatorio sull’indebitamento condotto da Bravo, società fintech specializzata nella gestione e risoluzione dei debiti personali, una persona su cinque in Italia ha più di quattro debiti. 

La metà degli italiani indebitati ha un debito medio fino a 20.000 euro, mentre il 20% supera i 30.000 euro e l’8,5% ha debiti che superano i 50.000 euro. Siamo di fronte a quello che si può chiamare sovraindebitamento? Come intervenire quindi prima che sia troppo tardi?

Molti di noi, soprattutto nell’era post pandemica, si trovano infatti ad affrontare situazioni finanziarie complesse, con diverse voci di spesa che possono rendere difficile mantenere una gestione sana delle finanze personali e che spesso spingono a indebitarsi. 

Infatti, nonostante gli italiani siano molto propensi ad eccedere ai prestiti, le paure e i dubbi al riguardo non sono pochi (ne abbiamo parlato qui).

Una soluzione concreta a questo caos può essere il consolidamento dei debiti: si tratta di una tipologia di prodotto che può aiutare a semplificare la situazione e fornire una strada verso il recupero di una sana gestione finanziaria, per rendere sostenibile le spese e garantire un equilibrato accesso al credito personale.

Ma a chi si rivolge? Il consolidamento dei debiti può essere una soluzione utile per coloro che si trovano a gestire più debiti e desiderano semplificare la loro situazione finanziaria unificando le diverse rate, “trasformando” quindi più debiti in una unica rata mensile. Con una gestione finanziaria oculata e responsabile, il consolidamento dei debiti può essere infatti uno strumento efficace per riavvicinare il consumatore a una situazione finanziaria più solida e sostenibile.

Cosa significa “consolidamento dei debiti”?

Il consolidamento dei debiti è un processo che si può rappresentare come l’unione di più debiti in un unico prestito. Questo prestito “unificato” viene acceso per rimborsare tutti i debiti già esistenti, lasciando quindi solo un’unica rata mensile da gestire. In pratica, si tratta di sostituire i molteplici debiti con un solo debito più gestibile. Spesso la rata mensile è più bassa rispetto alla somma delle rate preesistenti, la durata del prestito consolidato è leggermente più lunga, a fronte di un tasso di interesse mediamente inferiore ai tassi dei debiti preesistenti.

Con Fin Solution, il consolidamento dei debiti permette di ottenere un prestito fino a 80.000 euro da suddividere in un massimo di 120 mesi, con un TAEG competitivo che ci permette quindi di risanare la nostra situazione debitoria.

Quali sono i vantaggi del consolidamento dei debiti?

• Semplifica la gestione finanziaria

Con il consolidamento dei debiti, non è più necessario tenere traccia di diversi creditori e scadenze di pagamento. Invece, si ha un’unica rata mensile da pagare, semplificando notevolmente la gestione finanziaria. Questo ci permette di semplificare la gestione del debito: non occorre più “pensare” ai diversi creditori, ma si ha una unica controparte da rimborsare.

• Riduce il tasso di interesse complessivo

Uno dei vantaggi chiave del consolidamento dei debiti è la possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso rispetto a quello dei debiti precedenti. Se i debiti precedenti avevano tassi di interesse elevati, il consolidamento dei debiti può consentire di risparmiare sulle spese di interesse complessive. Questo può portare a risparmi significativi nel lungo termine e il consumatore ha benefici notevoli.

• Aumenta la liquidità mensile

Un altro vantaggio del consolidamento dei debiti è che può ridurre l’importo della rata mensile (rispetto alla somma delle rate dei debiti preesistenti). Questo permette di avere maggiore reddito “libero” ogni mese, garantendo al contempo al consumatore maggiore capacità di spesa mensile.

• Aiuta a migliorare il credit scoring

Accedere al consolidamento debiti può avere vantaggi anche in termini di credit scoring. Riouscire a pagare regolarmente l’unica rata mensile permette al consumatore di mantenere un buon rapporto con il creditore e questo può contribuire a migliorare il credit scoring, aprendo in questo  modo a condizioni ancora più vantaggiose per accedere in futuro al credito.

3 consigli di Fin Solution sul consolidamento debiti

Prima di decidere di optare per il consolidamento dei debiti, è fondamentale prendere in considerazione alcuni importanti fattori:

1. 1. Valutare attentamente la propria situazione finanziaria e capire se il consolidamento dei debiti è la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

2. Calcolare attentamente l’impatto finanziario complessivo del consolidamento dei debiti, considerando il tasso di interesse, le spese di gestione e la durata del prestito.

3. Scegliere il consolidamento in maniera consapevole: con questa soluzione non è necessario accedere ad altre forme di credito, beneficiando sia nel breve, sia nel medio periodo 

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